Кредитная карта ОТП Банка с большим кэшбэком

Кредитная карта ОТП Банка с большим кэшбэком

В настоящее время миллионы людей по всему миру пользуются кредитками. Такие карты позволяют в любое время иметь при себе денежные средства на любые нужды. С каждым годом крупнейшие банки России предлагают своим клиентам выгодные условия для их пользования. ОТП банк не стал исключением. Это кредитно-финансовое учреждение является одним из крупнейших в стране. В банке у клиентов есть возможность оформить карту с особыми условиями. По ней держатели могут сделать свои покупки более выгодными. А для оформления не потребуется собирать много документов для предоставления банку, оформляющему карту.

Данное банковское предложение позволяет совершать покупки, оплачивать развлечения, отдых и получать за это кэшбэк в размере до 7 процентов. По кредитным карточкам это наибольший возврат потраченных средств на сегодняшний день.

Кредитная карта ОТП Банка с большим кэшбэком

Карты большой кэшбэк для тех, кто привык к лучшему

Еще несколько лет назад ОТП в России был банком, являющимся одним из лидеров на рынке потребительского кредитования. Теперь он предлагает большой выбор карточных продуктов, среди которых выпуск карт с лимитом по кредиту до одного миллиона рублей. С 2018 года в отделениях ОТП банка имеется возможность получить карту – кредитку с большим процентом на возврат потраченных средств. Ежедневно люди совершают покупки в продуктовых супермаркетах, магазинах одежды, кафе и ресторанах. С картой от ОТП банка они могут выбрать любимую категорию и получать за покупки максимальный процент на счет в виде кэшбэка. По продукту банка действуют следующие условия и тарифы:

  • Валюта карты – российский рубль;

  • Размер кредитного лимита по карте составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;

  • При совершении покупок с карты процентная ставка по кредиту составит 24.9%;

  • Если держатель карты снимает наличные в банкомате или кассе банка, то размер процентной ставки составит 34.9%;

  • Есть беспроцентный период кредитования по карте, который составляет 55 дней. Если в течение этого периода пользователь произведет пополнение карты с полным покрытием задолженности по кредиту, то на него не будут начислены проценты;

  • Размер минимального платежа задолженности по карте составляет от 5%, но при этом сумма не должна быть менее пятисот рублей;

  • Кэшбэк составляет до 7% на потраченные средства. При этом важно помнить о том, что максимальный возврат денег по карте имеется возможность получить только на выбранные категории покупок. На все остальные группы трат будет начисляться 1% кэшбека. Максимальный его размер в месяц достигает три тысячи рублей;

  • За перевод на карту средств или за ее пополнение с карт других банков комиссия не взимается.

По карте существуют лимиты на снятие наличных. В день можно снять деньги в размере до 100 тысяч рублей. Месячный лимит не превышает 700000 рублей.

Карты большой кэшбэк для тех, кто привык к лучшему

Какой процент начисляется по карте на остаток собственных средств держателя

У пользователей карт-кредиток с максимальным кэшбэком есть возможность хранить на ней собственные средства и пользоваться ими для совершения покупок и пользования услугами. ОТП банк начисляет на остаток собственных средств клиента по карте определенный процент в зависимости от суммы. Так если сумма составляет до 10 тысяч рублей, то клиенту не начисляется процент на остаток.

Если пользователь держит на карте денежные средства в пределах от 10 до 500 тысяч рублей, то ему на остаток начисляется сумма в размере 4 процента от собственных средств. При хранении на кредитке собственных денег от 500 тысяч рублей, то начисляется 1 процент.

Как начисляется кэшбэк по карте

Во время оформления карточного продукта в банке клиенты могут в зависимости от своих предпочтений выбрать категорию, на покупку товаров в которой они хотят получать максимальный размер денежных средств. В выбранной группе они смогут получать на карту возврат средств в размере 7 процентов. На все остальные приобретения будет начисляться 1%. При этом максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей в месяц.

ОТП банк предлагает достаточно внушительный список категорий, из которых можно выбрать наиболее любимые, на товары которых будет начисляться 7 процентов от трат на карту. Они являются следующими:

  • Семейная. Если выбрать эту категорию, то по карте будет начисляться максимальный процент возврата на пользование услугами: поликлиник, гипермаркетов, продуктовых сетевых магазинов, магазинов детских товаров и будущих мам. Семейная категория также подразумевает максимальный возврат на покупки в аптеках, пользование услугами медицинских центров, ЖКХ;

  • Все для ремонта. При ее выборе клиенты получают возврат при покупках в строительных супермаркетах, оплате услуг строительных и ремонтных организаций, оплаты услуг сотовой и интернет связи, покупках в магазинах мебели или электроники, аксессуаров для дома;

  • Путешествия. При выборе данной категории держатели карт получают максимальный возврат средств во время покупки билетов на жд или авиа транспортные средства, покупки в Duty Free, аренды транспортных средств;

  • Шоппинг и красота. Если клиент ОТП банка больше средств затрачивает на шоппинг и на красоту, то стоит выбрать эту категорию для получения максимального процента возврата. Посещая салона красоты, магазины для покупки одежды, обуви и аксессуаров, массажных салонов, человек будет получать кэшбэк по карте до 7 процентов;

  • Авто. Если держателям карт приходится часто пользоваться услугами автосалонов, автосервисов, авторемонтных мастерских, автомоек, то им придется по душе получение максимального возврата в данной категории расходов.

Как начисляется кэшбэк по карте

Какая категория самая выгодная при начислении кэшбэка по карте

Практически все категории, по которым доступно начисление возврата средств при покупках с использованием карты, являются интересными и насыщенными. Они вполне подойдут людям, предпочитающими разные группы покупок. Но в большинстве случаев для выгоды при пользовании картой – кредиткой от ОТП пользователи выбирают семейную. Она представляет собой наиболее насыщенную группу, при тратах на товары которой, можно получить максимальный размер возврата. Практически все сегодня каждый день пользуются услугами супермаркетов. Покупка пищевых и хозяйственных продуктов составляет одни из самых основных трат среднестатистической семьи. А при оплате картой такие покупки можно сделать выгодными. К тому же расплачиваться и получать вознаграждения имеется возможность и при покупках в аптеках. Кроме того при оплате услуг ЖКХ также будет начислен возврат. Остальными категориями граждане пользуются гораздо реже. На покупки в них будет начисляться 1% кэшбэка по карте.

Сколько максимально можно получить на карту кэшбэка в месяц

Еще на стадии оформления карты каждый может подсчитать, какой максимальный размер возврата средств он может получить при ежемесячных расходах. Стоит отметить, что банком предоставляется щедрый возврат средств на счет при покупке в выбранной пользователем категории. Плюс за покупки товаров и услуг в других группах держатели карт могут получить 1 процент от затрат.

При помощи самых простых расчетов по карте имеется возможность определить, сколько нужно потратить денег в повышенной категории для получения максимального возврата затраченных средств. Эта сумма составляет не более 43000 рублей. При этом кэшбэк не превышает 3000 рублей. Если держатель пластика потратит более этой суммы, то на нее уже процент возврата не будет начисляться.

Во время выбора оптимальной повышенной категории для расходов потребуется для начала рассмотреть свои траты. Поскольку не все сервисы позволяют оплачивать покупки по карте. например, ЖКХ. Некоторые управляющие компании не предоставляют такой возможности. Некоторые сервисы предлагают оплату с использованием электронных кошельков. При этом может взиматься дополнительная комиссия с карты.

Сколько максимально можно получить на карту кэшбэка в месяц

Беспроцентный период кредитования по карте

Тариф карты предполагает наличие беспроцентного периода кредитования. Его еще называют грейс – периодом. В течение него на использованные держателем пластика денежные средства проценты не начисляются. У пользователя есть возможность погасить задолженность до определенной даты в полном объеме без начисления дополнительных сборов со стороны банковского учреждения.

Рекомендуется заранее узнать о том, что такое грейс период и как его использовать для более выгодного пользования кредиткой. Он представляет собой льготный период кредитования, который является беспроцентным. Он делится на:

  • Льготный;

  • Платежный.

Первый длится на протяжении 30 дней, в течение которого пользователь может совершать покупки в разных категориях товаров. А в течение следующего периода-платежного, который длится 25 дней ему необходимо пополнить карточку на сумму потраченных средств. Дата начала беспроцентного периода кредитования исчисляется датой оформления карты. И стоит помнить о том, что если она выпадает на первое число месяца, то ее в банке могут перенести. Все моменты по действию беспроцентного кредитования всегда можно уточнить в офисах ОТП банка.

Беспроцентный период кредитования по карте

Требования к держателю карты

Кредитка с максимальным размером кэшбэка предоставляется не всем категориям клиентов ОТП банка. Для того чтобы получить такую карту и совершать выгодные покупки, расплачиваясь ей, необходимо соответствовать требованиям банка. И стоит отметить, что они достаточно серьезные. Так для оформления кредитки с возвратом средств до 7 процентов при совершении покупок в повышенной категории, необходимо соответствовать следующим критериям ОТП банка:

  • Необходимо быть гражданином Российской Федерации. Гражданам других стран мира пластик не предоставляется;

  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 68 лет;

  • Доход гражданина, оформляющего банковский продукт, составляет не менее 70 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области и не менее 50 тысяч рублей для заемщиков из других российских регионов;

  • Трудовой стаж на актуальном рабочем месте – не менее трех месяцев. Также банковское предложение доступно для пенсионеров, которые находятся на пенсии по возрасту, по причине инвалидности, на пенсии за выслугу лет;

  • Клиент зарегистрирован на территории населенного пункта, где имеется отделение ОТП банка, предоставляющее возможность оформления потребительских кредитов.

Только если клиент соответствует таким требованиям, он сможет воспользоваться выгодным предложение одного из крупнейших кредитно-финансовых учреждений России.

Требования к держателю карты

Документы для оформления пластика и основные его нюансы

За годы опыта в сфере потребительского кредитования ОТП банк существенно упростил получение кредитов в своих отделениях. В том числе и при предоставлении клиентам кредиток. Пластик с максимальным возвратом средств от покупок является одним из наиболее интересных предложений для потребителей. С ним при затратах на товары в выбранной повышенной категории, пользователям на счет начисляется до 7 процентов. Но при этом важно помнить о том, что большие возвраты денег осуществляются только по выбранной группе товаров, по остальным – начисляется 1% с покупок. И для того чтобы сделать свои ежедневные покупки выгодными, не потребуется для оформления карты собирать большой пакет документов. Для оформления потребуется только паспорт.

Но стоит помнить о том, что в зависимости от кредитного лимита могут потребоваться и другие документы. Банку необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Они могут быть представлены справкой о зарплате, справкой с места работы, бумагой о с составе семьи. Но и также все данные таких бумаг в большинстве случаев заполняются банковскими сотрудниками со слов заемщика. Лицам, получающим пенсию, необходимо дополнительно предоставить пенсионное удостоверение.

В банке при выпуске пластика, по которому клиентам будет начисляться большой возврат денежных средств при совершении покупок в любимых категориях товаров, взимается комиссия в размере 3000 рублей. Обслуживание кредитки является бесплатным для категорий заемщиков, которые оформили ее до 10 июня 2019 года. Всем остальным придется оплачивать ежегодное обслуживание банковского продукта. Новые клиенты смогут пользоваться предложением бесплатно только при соблюдении определенного условия. Оно заключается в том, чтобы сумма покупок по карте была не менее тридцати тысяч рублей. В противном случае стоимость обслуживания будет составлять 199 рублей. Она начисляется в течение расчетного периода. Стоит отметить, что она включается в стоимость обязательного платежа по кредиту.

Документы для оформления пластика и основные его нюансы

Все уведомления по финансовым операциям поступают на указанный номер телефона клиента банка. Их рассылка осуществляется совершенно бесплатно.

Как получить карту с большим кэшбэком

Для получения кредитной карты большой кэшбэк от крупнейшего банковского учреждения по потребительским кредитам необходимо обратиться в ближайшее отделение для написания соответствующего заявления. Однако для начала потребуется ознакомиться с условиями ее предоставления. Может оказаться так, что клиент не подходит под требования, которые предъявляются к заемщикам в банке. Подать заявку имеется возможность и онлайн на официальном сайте ОТП. После того, как она будет составлена и отправлена на рассмотрение, с клиентом свяжется сотрудник банковского отделения для уточнения всех нюансов.

После подачи заявки в офисе учреждения или онлайн нужно предоставить дополнительные документы, кроме паспорта, если они потребуются. Кредитные карты такого типа выдаются клиентам в день обращения после подписания в банковском офисе всех необходимых бумаг.

Страховка и отказ от нее

Когда клиент оформляет кредитную карту, то ему приходится столкнуться с подписанием многочисленных бумаг. Не все могут позволить себе много времени на их тщательное изучение. Хотя это рекомендуется делать, дабы избежать споров с банком в будущем. Может так случиться, что заемщик во время подписания заявления не заметил, что ему была оформлена страховка карты. Эта опция является полезной, потому что защищает денежные средства пользователей от мошеннических действий. Но многие граждане отказываются от нее в связи с тем, что она оплачивается дополнительно. С карты сразу же списывается 1200 рублей. Если получилось так, что страховка была подключена, но клиенту она не нужна, то можно ее отключить и вернуть средства. При этом потребуется выполнить несколько самых простых шагов:

  • Позвонить на горячую линию кредитной организации ОТП и попросить операторов отключить страховку от мошенничества. Также имеется возможность настоять на отключении других платных услуг в рамках пользования картой. Среди них может быть рассылка уведомлений на адрес электронной почты;

  • На сайте страховой компании, адрес которой предоставят операторы банковской организации, написать заявление на отказ от страховки;

  • На адрес электронной почты поступит бланк для заполнения и информация о том, сканы каких документов нужно отправить для отключения услуги;

  • Далее потребуется отправить все необходимое и ждать возврата денежных средств на карточный счет.

Страховка и отказ от нее

Активация и использование карты

Для активации карты большой кэшбэк не требуется со стороны заемщика никаких дополнительных действий. Она становится активной сразу после получения и прихода на номер телефона ее держателя логина и пароля для входа в личный кабинет на официальном сайте ОТП. После получения необходимо сгенерировать пин код. Для этого необходимо обратиться на горячую линию банка. Операторы расскажут, как это можно сделать. При этом пользователи могут сами придумать пин код и набрать его в своем мобильном телефоне. Или же воспользоваться тем, который будет создан и продиктован автоматом во время звонка пользователя.

Также после получения карты необходимо в банкомате запросить баланс денежных средств и распечатать чек. В противном случае будут проблемы с работой PayPass.

После всего этого кредитка будет работать. С ее помощью практически сразу появляется возможность оплачивать покупки в магазинах при помощи бесконтактного метода оплаты. После совершения каждой финансовой операции приходит смс от ОТП, в которой содержатся сведения о потраченной сумме и об остатке на карточном счете. А если покупка была совершения в повышенной категории, то будет начислен большой процент возврата средств.

Активация и использование карты

Пополнение кредитки

Для пополнения пластика можно воспользоваться простыми методами:

  1. Совершение межбанковского перевода. Для проведения операции необходимо войти в интернет банкинг или мобильное приложение и выполнить перевод по реквизитам. У кредитки имеется свой отдельный счет, что следует помнить. Также понадобится заполнить назначение платежа. В нем указывается фамилия, имя и отчество, а также номер счета.

  2. Банкоматы. В банке есть много банкоматов по всей стране, в которых имеется возможность производить пополнение кредиток, в том числе и большой процент на возврат средств.

  3. Использование пластика другого банковского учреждения. Однако при таком методе стоит помнить о том, что при переводе с карточки другой кредитной организации может взиматься комиссия. Она не взимается только по кредиткам с определенной серией номеров. Их полный список имеется на официальном интернет портале финансового учреждения. Для всех остальных взимается комиссия в размере 2 процента, но менее 60 рублей. И стоит помнить о том, что при таком методе пополнения денежные средства зачисляются на счет в течение нескольких дней. Поэтому такие платежи производятся заранее до истечения сроков внесения обязательного платежа. Они указываются в личном кабинете или в мобильном приложении.

Пополнение кредитки

Какие есть недостатки

Это банковское предложение позволяет получать максимальный кэшбэк на покупку товаров из любимой категории, и может показаться, что у нее нет недостатков. Однако они все же есть и о них лучше узнать заранее:

  • За финансовые операции на сумму до ста рублей пользователи не получают никакие вознаграждения;

  • Кредитное учреждение самостоятельно устанавливает кредитный лимит. В этом случае пожелания пользователей кредиткой не принимаются во внимание;

  • Минимальные размеры заработной платы заемщиков устанавливаются уже с учетом всех налоговых вычетов;

  • Пользователи напрямую не имеют возможности посмотреть MCC код операции. Однако в личном кабинете можно посмотреть детализацию операций по карточному счету. Там нет этого кода, но имеется его словесная расшифровка.

Интернет банкинг и мобильное приложение

В банке при оформлении кредитки, по которой за покупки будет начисляться кэшбэк, предоставляется логин и пароль для входа в OTP Direct. Интернет банкингом кредитного учреждения просто и удобно пользоваться. При каждом входе по логину и паролю для защиты от мошенничества требуется ввод кода, полученного в смс. Далее можно совершать финансовые операции или же ознакомиться с историей платежей. Все доступно в онлайн режиме без траты времени на поиски банкоматов. Интерфейс понятный даже начинающим пользователям.

Для еще большего удобства клиентов банковского учреждения разработано мобильное приложение, которое позволяет контролировать расходы по кредитке. Оно доступно для устройств, работающих под управлением операционных систем iOS или Android. Приложение обладает приятным интерфейсом, который позволяет без труда разобраться с остатком средств на счету, размером ближайшего платежа и историей операций. Приложение оптимизировано для работы на наиболее популярных версиях смартфонов. У него минимальные системные требования.